Presupueste, rastree, ahorre e invierta con estas excelentes aplicaciones de dinero (en 2022)

Como consultor de Medicare, a menudo ayudo a los jubilados.

Este es un momento difícil financieramente para muchas personas. Da miedo dar el salto de un ingreso fijo en su carrera a vivir solo de los beneficios del Seguro Social y cualquier distribución de ahorros que haya logrado ahorrar para sus años dorados.

Incluso si ya ha desarrollado su plan financiero para la jubilación, descubrí que la mayoría de las personas todavía están buscando formas de ahorrar dinero y gastar menos durante la jubilación. La realidad es que sus gastos habituales de subsistencia no desaparecen de la noche a la mañana simplemente porque ahora está jubilado.

Todos los días, puede parecer niquelado y derretido por todos lados. ¿Qué pasa si aprendes a ahorrar más cada mes?

Absolutamente puedes.

Y no tienes que ser tan bueno con la tecnología para empezar a tener más dinero en tu bolsillo.

Existe una gran tecnología en el mundo digital de hoy que lo ayuda a planificar, planificar y revisar sus finanzas. Existen aplicaciones y programas ingeniosos que lo ayudarán a ahorrar dinero cuando compre, así como también aplicaciones que transferirán algunos centavos a sus cuentas de ahorro cuando no esté realmente buscando.

¿Dónde encuentras estas aplicaciones?

Si tienes un smartphone, eres más de la mitad. Vaya a su tienda de aplicaciones o mercado y descargue una de estas excelentes aplicaciones que revisaremos a continuación.

El proceso de configuración es bastante simple: simplemente vincule una cuenta bancaria o una tarjeta de débito/crédito a la aplicación. Si desea seguir adelante y presupuestar sus gastos mensuales, deberá tomarse el tiempo para ingresar sus ingresos y gastos, pero a la larga, vale la pena.

1. necesitas un presupuesto

Si alguna vez te has sentido abrumado por el presupuesto, esta aplicación te ahorrará dinero. Ha existido durante varios años y lo ayuda a ahorrar dinero al crear un presupuesto para usted sin dolor. La teoría principal de la aplicación es que todos los dólares tienen un trabajo que hacer y depende de usted delegar esos trabajos.

Le dirá a la aplicación qué gastos mensuales son realmente necesarios (piense en el alquiler y los servicios públicos) o los más importantes para usted (como una membresía de gimnasio o cuidado de perros). Este sistema simple elimina todas las suposiciones presupuestarias y lo ayuda a mantener un plan donde vive dentro de sus posibilidades.

Aprenderás mucho sobre el dinero y cómo gastarlo y ahorrarlo, pero quizás el papel más importante de la aplicación es que te enseña cómo priorizar tus gastos. Con una buena comprensión de adónde va su dinero, puede hacer ajustes para pagar deudas, ahorrar mejor para emergencias y jubilación, y tomar medidas para evitar el uso del crédito.

Necesitas un presupuesto gratis los primeros 34 días y luego $6.99/mes. Es la más costosa de las aplicaciones que cubriremos en este artículo, pero afirma que, en promedio, los nuevos presupuestos ahorran $ 600 en el segundo mes de uso del software y más de $ 6,000 en el primer año. Los estudiantes que acrediten su matrícula en la escuela pueden recibir 12 meses adicionales gratis.

2. cada dolar

Otra gran aplicación de presupuesto es EveryDollar, creada por el experto financiero Dave Ramsey. Con esta aplicación, puede desactivar la hoja de cálculo de Excel porque admite el método de presupuesto basado en cero.

Básicamente, planifica con anticipación y divide sus ingresos mensuales en diferentes categorías de presupuesto. Al final del mes, si queda algo, puede guardarlo.

La aplicación es increíblemente fácil de usar y viene con una versión de escritorio. Para realizar un seguimiento de sus gastos, todo lo que tiene que hacer es ingresar la fecha, el monto de la transacción y asignarla a una categoría.

Si se mantiene al día, le llevará muy poco tiempo y le resultará más fácil realizar un seguimiento de su presupuesto y asegurarse de no gastar demasiado. Y si eres fanático de Dave Ramsey, la aplicación se integra con los siete pequeños pasos de Dave Ramsey.

Everydollar ofrece una versión gratuita, pero esta versión requiere que rastree las transacciones manualmente. Por $ 99 / año, puede actualizar a la versión paga para un seguimiento más automático.

3. bellotas

Acorns es un poco más nuevo en el mercado, pero es una de las mejores aplicaciones que te ayuda a ahorrar dinero sin esfuerzo. Hasta ahora, ha ayudado a más de 3 millones de personas a ahorrar dinero para el futuro redondeando sus compras en una tarjeta de crédito o débito conectada e invirtiendo ese dinero por usted.

Tú eliges a cuánto quieres redondear y si quieres hacer una inversión recurrente, por ejemplo $5 al día, puedes hacerlo. Tienes la opción de encenderlo o apagarlo, lo cual es bueno en meses en los que tienes más facturas que otros.

Una excelente característica nueva de este programa es la cuenta corriente y la tarjeta de débito Acorn Spend. Ahorre algo de dinero cada vez que gaste en su tarjeta. La compañía también se asoció con más de 200 marcas y restaurantes diferentes para devolver automáticamente un porcentaje (hasta el 10 %) para invertir en su futuro cada vez que gasta dinero en su negocio. Estos fondos van directamente a su cuenta Acorns.

La mejor parte de esta última característica son todas las grandes marcas cotidianas que participan en este programa.

Por nombrar algunos: Barnes & Noble, Blue Apron, Directv, Expedia, Groupon, Lyft, Macy’s y Walmart. Piense en la frecuencia con la que podría ganar de estos negocios simplemente usando una tarjeta de crédito designada en estas tiendas o sitios en línea.

En lugar de devolver dinero en efectivo, estas empresas pagan por adelantado directamente a usted (los usuarios de escritorio pueden ahorrar de manera similar con Se encontró la extensión de Chrome Money).

Este programa me recuerda a la billetera que mi papá guardaba en su oficina, donde tiraba todos sus turnos al final de cada jornada laboral. Al final del año, lo enrollé y lo llevé al banco y nos sorprendió la cantidad de dinero que realmente era este cambio.

El programa Acorn’s Core cuesta solo $ 1 por mes, y la actualización de funciones múltiples hasta $ 3 por mes, que incluye la tarjeta Acorns Spend.

4. menta

Mint es propiedad del gigante financiero Intuit (creadores de Turbo Tax y Quickbooks) y fue una de las primeras herramientas de presupuesto en línea en llegar al mercado digital. Durante un tiempo ha sido una especie de estándar de oro en el ámbito de las aplicaciones presupuestarias. Ahora también es una aplicación que lo ayuda a crear un presupuesto realista, realizar un seguimiento de sus gastos y mantenerse al día con sus facturas.

Esta aplicación funciona mejor para el presupuesto novato, así como para el presupuesto que nunca se sentará y pondrá la pluma en el papel. Recopila todos sus datos financieros en una ubicación central para realizar un seguimiento, incluidos los saldos de cuentas bancarias, puntajes de crédito personales e incluso el valor de su casa.

Con más de 15 millones de usuarios en la actualidad, quizás la famosa afirmación de Mint es que le brinda una imagen de sus facturas y el dinero disponible al mismo tiempo, para que tenga una imagen completa de su salud financiera en todo momento. Su función de facturación es única en el sentido de que puede registrarse para recibir alertas cuando sea el momento de pagar esas facturas, para que pueda pagar a tiempo y evitar demoras. También puede configurar el cronograma para que le notifique si se le acaban los fondos para que no se dé por vencido con un cheque.

Mint también le brinda algunas funciones interesantes, como alertas sobre actividad inusual en la cuenta, consejos para reducir las tarifas y cargos mensuales y cómo ahorrar dinero. Una mirada gratuita a su puntaje de crédito es especialmente importante. para que pueda trabajar para mantenerlo o mejorarlo.

Registrarse en Mint es gratis, pero ten en cuenta que tendrás que aguantar los anuncios en la plataforma. Mint gana dinero refiriéndose a varios servicios financieros.

5. Truebill

Si le gustan las funciones de facturación de Mint, probablemente también le guste Truebill. Si bien todos tenemos facturas de alquiler y servicios públicos, muchos de nosotros también pagamos extras como servicio de Internet, membresía de gimnasio, seguro de vida, televisión y más. Desafortunadamente, a veces nos registramos en estos servicios y luego nos olvidamos de ellos.

Truebill lo ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos e identifica las suscripciones que paga y ni siquiera se da cuenta de que todavía está pagando. También negociará directamente con sus proveedores de servicios para reducir sus facturas. existente.

Truebill es gratis para registrarse, pero hay un problema. La aplicación afirma que le ahorra alrededor del 20% de sus facturas existentes. No obstante, también te cobrará el 40% de tus ahorros anuales. Por ejemplo, si te ayuda a ahorrar $100, te cobrarán $40 por ello. Sin embargo, todavía hay $ 60 ahorrados.

6. Figura

Digit es una excelente herramienta de rescate para ciertos propósitos. Use sus algoritmos sofisticados para ayudarlo a planificar las metas que se ha fijado, como unas vacaciones, pagar una deuda o una meta de ahorro, como un fondo para emergencias o una tecnología genial que desea comprar. Según sus ingresos y gastos,

Digit calcula lo que debería poder ahorrar de manera realista y luego coloca automáticamente ese dinero en una cuenta de Digit para usted. La cantidad suele ser lo suficientemente pequeña como para que ni siquiera la notes. Suena como el vehículo de ahorro perfecto, ¿no?

Aunque Digit es similar a Acorns, el dinero que ahorra con Digit no se puede depositar en una cuenta de inversión. Si desea que su dinero gane más a largo plazo, esto podría ser un inconveniente. Sin embargo, si desea acceder rápidamente al dinero que ha ahorrado, no hay tiempo de espera con Digit mientras su inversión es en efectivo.

Si le preocupa que se almacenen todos sus datos personales, Digit utiliza una herramienta de cifrado de última generación para proteger todos sus datos personales. La compañía se jacta de haber ayudado a los consumidores a ahorrar mil millones de dólares. La aplicación es gratis por 30 días y luego 2.99 USD/mes.

7. capital personal

Personal Capital es una aplicación gratuita de gestión de patrimonio y una de las más nuevas en las que me he registrado. Tengo que decir que es bastante impresionante. Cuando te registras, el software te guía a través de una interfaz muy simple donde vincularás todas tus cuentas financieras para que puedas ver tu patrimonio. Una herramienta de verificación de inversiones puede ayudarlo a analizar sus inversiones e identificar tarifas ocultas que puede tener que pagar innecesariamente.

Una variedad de otras herramientas financieras en la aplicación brindan información que lo ayudará a planificar sus metas. También te ofrece consulta gratuita con un asesor financiero registrado para obtener un asesoramiento a la medida de tus objetivos.Si eliges invertir a través del asesor, el capital personal cobra el 0,89% del primer millón de dólares que inviertes y se pagan impuestos reducidos, tu inversión aumenta más allá de esta cantidad.

Afirman que no tienen otras tarifas o comisiones ocultas, por lo que menos del 1% es una buena oferta.

8. Ebaté

La última aplicación es divertida porque implica ir de compras. Si compra mucho en línea, debe consultar Ebates. Ebates se ha asociado con más de 2000 tiendas de comercio electrónico para formar una relación de afiliación entre ellas.

Cada vez que compre algo en una tienda a través de Ebates, esa empresa le enviará a Ebates un cheque de comisión. La buena noticia para usted es que Ebates lo compartirá con usted.

Crear una cuenta es gratis y, una vez registrado, puedes comprar online, como siempre. Solo ahora puede obtener recompensas de reembolso. Además de recuperar dinero, también puede usar códigos promocionales y ahorrar aún más.

Sin embargo, deberá prestar atención al calendario de pagos. Ebates paga las primas de devolución de efectivo cuatro veces al año y le enviará un cheque en papel o le pagará a través de PayPal.

La tecnología ciertamente ha cambiado la forma en que pensamos sobre el dinero, las inversiones y los ahorros.

Así que pruebe una de estas aplicaciones para cambiar la forma en que piensa acerca de su dinero hoy.