En una era de creciente responsabilidad, oportunidad e información, es esencial que toda mujer sepa y recuerde 3 verdades importantes sobre el dinero.
Si alguna vez ha habido un momento en la historia en el que las mujeres necesitaban información y puntos de vista sobre el dinero, es hoy.
Más mujeres están trabajando, administrando, poseyendo y ganando más dinero que nunca en el pasado.
A menudo son el único sostén de sus hijos y el principal cuidador de sus padres ancianos. Aprovechan al máximo sus decisiones de compra para sus familias y se involucran cada vez más activamente en las decisiones de ahorro e inversión.
La mayoría de las veces, las mujeres sobreviven a sus maridos. Esto a menudo los deja solos, viviendo una vida de decisiones financieras tomadas como pareja casada, para bien o para mal.
Si un matrimonio termina en divorcio, muy a menudo una mujer será la madre que cuidará de los niños. Ella puede o no tener el apoyo financiero de su esposo, pero una vez más será la única sostén y cuidadora de su familia.
La desigualdad de ingresos entre hombres y mujeres sigue siendo un hecho, incluso con la legislación vigente. Incluso con más responsabilidades (trabajo, hijos, familia), a menudo no tiene un día de pago, porque sus colegas masculinos ganan más de lo que ella suele ganar por el mismo trabajo. ¿Injusto? A salvo. ¿Poco común? Difícil. Las mujeres saben todas estas cosas.
¿Qué necesita saber una mujer para acercarse a ellos de manera efectiva?
En esta era digital, la información inunda las pantallas de nuestros teléfonos y computadoras. Las mujeres tienen más recursos que nunca para aprender a acumular, administrar e invertir dinero. Pero no toda la información es válida. No todos son relevantes.
Además, la información no es una perspectiva, es decir, la capacidad de comprender la naturaleza y el contexto de un conjunto de hechos y cómo aplicarlos a una situación particular. Y la información ciertamente no es sabiduría, que se basa en la verdad.
Entonces, pasemos a la verdad o algunas verdades sobre las finanzas personales que toda mujer debe reconocer, comprender y abrazar.
Verdad #1: La independencia financiera es una ecuación, no una situación.
La independencia financiera es un término que a menudo se lee y se discute. Las mujeres quieren tocarlo por todas las razones que mencioné anteriormente.
Para atender esta creciente demanda, expertos con libros, seminarios, fórmulas, tips bursátiles, esquemas inmobiliarios, videos, seguidores y fans saturan el espacio digital, el espacio en los anaqueles de bibliotecas y salas de conferencias, con estrategias, filosofías, discursos motivacionales, tácticas y trucos, todo sobre lograr y mantener la independencia financiera.
Sí, tomemos una respiración profunda. Es abrumador como una oración continua.
Los méritos de estos conceptos que cambian la vida varían ampliamente, pero es bueno que las personas estén interesadas en el tema de la independencia financiera y lo aprendan. La mayoría de estos libros y disertantes le dirán que la independencia financiera significa diferentes cosas para diferentes personas.
Es poder trabajar desde casa, haciendo algo que realmente disfrutas. Es ser libre de viajar todo el tiempo. Se trata de tener el barco que siempre has querido.
La verdad, sin embargo, no es nada de esto. La independencia financiera no es una situación especial o una visión deslumbrante. Es una ecuación, una función de las matemáticas, con factores fundamentales y una fórmula fija.
Los factores en esta ecuación son sus gastos de manutención, así como sus ingresos y activos. La fórmula es simple: tome sus gastos de manutención mensuales y divida ese total por sus ingresos mensuales y el total de activos que tiene a mano.
La respuesta, o solución, a esta ecuación le dirá cuánto tiempo puede vivir sin obtener ingresos.
La independencia financiera es el período de tiempo, medido en días, semanas, meses o años, en el que no se puede obligar a producir un ingreso.
Los tres niveles de independencia financiera.
Ahora identifiquemos los niveles de independencia financiera para ayudarlo a determinar dónde está y hacia dónde quiere ir.
1. Independencia financiera mínima.
Aquí es donde está la mayoría de la gente. Son, hasta cierto punto, financieramente independientes. El problema es que la duración de su independencia, la cantidad de tiempo que pueden pasar cómodamente sin trabajar, es solo desde el viernes a las 6 p. m. hasta el lunes a las 9 a. m. Tienen fines de semana y festivos libres.
Las personas en este nivel tienen que trabajar todas las semanas para pagar sus cuentas. Si no funciona, ya sea porque están enfermos o heridos o porque los han despedido, los problemas empiezan a crecer muy rápido. Puede que tenga algunos ahorros, pero no pagará el alquiler y no alimentará a los niños durante mucho tiempo.
Una fuente regular de ingresos, generalmente en forma de trabajo, es esencial. Una emergencia que requiere dinero puede ser estresante ya veces desastrosa.
En este ejemplo, las matemáticas se ven así: los gastos mensuales de una persona son $3,000.00 y su ingreso mensual o efectivo es $3,000.00. Se quedaron sin dinero a fin de mes. Si son cortos, el excedente va a una tarjeta de crédito, que puede o no pagarse en el futuro.
2. Moderada independencia financiera.
Es tal ecuación: una persona también puede tener un gasto mensual de $ 3,000.00 por mes y $ 3,000.00 en ingresos mensuales, pero también tiene un ahorro de $ 100,000. Por lo tanto, si pierden por completo su fuente de ingresos, teóricamente pueden sobrevivir durante casi 3 años sin trabajar ni ganar dinero.
Este nivel de independencia financiera es bueno. La mayoría de las emergencias se pueden gestionar utilizando las reservas de efectivo. Perder un trabajo o cambiar de carrera puede ser menos traumático. Puede iniciar un nuevo negocio o un concierto paralelo, utilizando sus ahorros.
Todavía se necesita trabajo para tener efectivo disponible, pero es mucho más fácil dormir por la noche sabiendo que tiene gastos de bolsillo durante un año o más en el banco.
3. Máxima independencia financiera.
Esto es lo que la mayoría de la gente llama «independencia financiera». Esta ecuación significa que no tienes que trabajar por dinero por el resto de tu vida.
Esto se logra teniendo suficiente dinero o ingresos por inversiones (dividendos, intereses, pagos de regalías, etc.) o ambos, para cubrir sus gastos mensuales, sin importar lo que le suceda en términos de trabajo. .
Las emergencias se pueden manejar sin afectar su estilo de vida. Todo lo que tiene que hacer es levantarse por la mañana y el dinero permanecerá en su cuenta bancaria o llegará regularmente. No tienes que ganarlo.
Las matemáticas para esta Máxima Independencia Financiera, una vez más, son las mismas: la cantidad de dinero que has dividido en el tiempo que tienes por delante.
Si tienes $3,000.00 al mes en gastos y $3 millones en el banco, ¿a quién le importa si tienes $3,000.00 al mes en ingresos? Probablemente pueda vivir el resto de su vida con comodidad y seguridad, incluso con lujo. Incluso si no hubiera invertido los $ 3 millones y simplemente los hubiera puesto debajo del colchón, después de 50 años de gastar $ 36,000 al año, solo habría gastado $ 1.8 millones. Te quedan 1,2 millones de dólares. Así que ya sabes, está planeando unas vacaciones allí en alguna parte.
Obviamente, estos son ejemplos simplificados que no son adecuados para la inflación, los impuestos u otras variables. Que los economistas reflexionen sobre ello. Para usted, lo importante que debe recordar es que independencia financiera es una ecuacion.
Para cambiar su nivel de independencia financiera, cambie sus gastos de subsistencia mensuales, cambie sus ingresos o cambie la cantidad de dinero o activos que tiene disponibles.
Para reducir sus gastos de subsistencia mensuales, gaste menos o menos inteligentemente.
Para aumentar sus ingresos mensuales, aumente el valor de sus habilidades comercializable a través de la educación, la acreditación o las nuevas oportunidades que encuentre o cree.
Para aumentar la cantidad de dinero disponible, ahorra la diferencia que haces al hacer las dos cosas anteriores.
Estos son los factores en la ecuación.
Verdad número 2: riesgo versus recompensa es una ley.
Una vez que hayas aumentado tus ingresos, reducido tus gastos y te queden los ahorros al final de cada mes, pronto podrás pensar en invertir.
Una regla que puede seguir es la siguiente: tiene al menos 6 meses a un año de gastos de vida en efectivo antes de reservar fondos para la inversión. Esto le dará un nivel moderado de independencia financiera, como se ha comentado.
Esta cantidad permanecerá sin cambios a medida que comience a pensar e investigar estrategias de inversión y considere asesores de inversión. Mantendrá este bloque de efectivo a mano e invertirá con el dinero que ha acumulado a través de ahorros adicionales.
Mientras planea invertir y aumentar su valor neto, querrá tener una conversación honesta con usted y su pareja sobre si están casados o viven juntos y juntar sus fondos. Esta discusión inicial será sobre una cosa simple: ¿Con qué nivel de riesgo se siente cómodo?
Esto precederá a las conversaciones sobre acciones individuales, fondos indexados, fondos mutuos, bienes raíces o metales preciosos. Los factores que afectan su nivel de riesgo de comodidad incluirán, entre otros, su personalidad, su capacidad para obtener ingresos, sus metas para el futuro y sus obligaciones familiares.
El nivel razonable de riesgo de bienestar de un abogado soltero que gana $ 150,000 al año sin hijos de una familia rica puede ser muy diferente del nivel de riesgo de bienestar de un padre soltero que trabaja con dos hijos para criarlos y graduarse. .
Un inversor tiene más ingresos discrecionales y menos bonos. El abogado en este escenario puede darse el lujo de asumir más riesgos y posiblemente perder más dinero sin afectar la salud financiera general.
Un padre soltero que trabaja no puede tirar los dados tan fácilmente (o con tanta responsabilidad) sabiendo que una gran pérdida podría poner en peligro sus planes para sus hijos. El padre puede tener menos ingresos y ciertamente más obligaciones.
Una gran pregunta para ambos inversores en este ejemplo es: «Si elijo ‘ir a lo grande o irme a casa’ con una inversión arriesgada y lo pierdo todo, ¿qué tan rápido puedo recuperar mi dinero?» Esta es una pregunta para ti también.
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Nuevamente, antes de comenzar a considerar estrategias de inversión, ciertas clases y oportunidades de inversión y asesores de inversión, determine su nivel general de comodidad frente al riesgo. Puede que le resulte útil decir «En una escala de riesgo del 1 al 5, hay 2‘. Esto significa que se siente más cómodo con inversiones generalmente conservadoras. Esto lo ayudará a tomar las decisiones correctas y concentrarse a medida que desarrolla sus habilidades de inversión y considera sus opciones.
Eso no significa que no pueda reservar un porcentaje o una cantidad en dólares para inversiones más riesgosas en un momento dado. Es posible que desee tener el 90 por ciento de su inversión en vehículos de inversión bastante conservadores y luego asignar el 10 por ciento a oportunidades que son, por supuesto, más riesgosas pero que ofrecen un mayor potencial de rentabilidad.
La ignorancia de la ley no es excusa.
Aquí hay que admitir una verdad financiera. Es una ley, al igual que la ley de la gravedad es una ley. No es algo que se aplique a veces, la mayoría de las veces o incluso el 99,9% de las veces. Se aplica siempre, en todas partes, a todos, a todos y sobre todo a las inversiones.
No es como las leyes hechas por el hombre que solo tienen consecuencias si te atrapan. Esta es una ley natural sin excepción, que no muestra piedad, no ofrece negociación de culpabilidad, no tiene límites en su jurisdicción y no tiene flexibilidad en su aplicación.
Esa ley es esta: cuanto mayor es el riesgo, mayor es la recompensa potencial. Cuanto menor sea el riesgo, menor será la recompensa potencial. Es así de simple.
Si es tan simple, ¿por qué es tan importante? Porque los inversores son personas y siempre intentan ganar dinero sin arriesgar dinero. No es posible. Cada inversión que miras contiene riesgos. Si alguien te dice que no hay riesgo en una inversión, estás mintiendo. El riesgo puede ser bajo, pero está presente.
Entonces, ¿cómo trabaja con esta ley y cómo hace que funcione para usted? La respuesta es simplemente seguir la ley en el proceso de toma de decisiones. Si no toma riesgos, acepte que sus ganancias o el retorno de la inversión serán menores.
Si se siente cómodo con el riesgo, acepte que puede perder parte o la totalidad de su inversión si elige seguir ese camino, pero podría ganar mucho dinero. A la larga, sabe que es probable que ambos sucedan en diferentes momentos si corre un alto riesgo.
Infórmate antes de irte.
Si se le presenta una inversión riesgosa, pero el rendimiento potencial o el rendimiento de la inversión no es suficiente para justificar el riesgo, ¿por qué invertir?
Como mujer independiente, se le pedirá que conozca todos los riesgos asociados con una inversión. Lea la letra pequeña. Haz tu tarea. Hacer preguntas.
Esto significa que si está considerando invertir en una empresa de widgets, debe conocer la historia de los widgets, las perspectivas actuales de la industria de los widgets, las regulaciones gubernamentales sobre los widgets y los márgenes de beneficio de los widgets, y quiénes son los principales actores en la industria de los widgets, también conocidos como competidores. Y sí, ¿la gente todavía está interesada en comprar widgets?
Investigar lo más que pueda le ayudará a tomar buenas decisiones de inversión. También lo preparará para la gama de resultados que vienen con todo tipo de inversiones. Estará feliz de obtener un retorno constante y moderado de su inversión conservadora y no se quejará de cómo hubiera sido si hubiera sido más aventurero con su capital.
Estará listo para aceptar lo peor que pueda pasar, que es si pierde parte o la totalidad de su dinero en una inversión riesgosa que ha tenido la capacidad de globalizarse y generarle una gran cantidad de dinero muy rápidamente.
Además, prepárate para lidiar con cualquier cosa que pueda pasar si lo golpeas fuerte.
Esto significa no fanfarronear ni explotar cuando una inversión da muy buenos resultados. Significa conocer las implicaciones fiscales de un extraordinario retorno de la inversión para usted y su familia. Sí, disfruta de tu éxito, pero recuerda, Scarlett, mañana será otro día.
Seguirás invirtiendo, estarás en el juego y tendrás que correr riesgos. Y los inversores inteligentes generalmente participan en las ganancias, se divierten y luego reinvierten para hacer crecer su cartera.
Finalmente, sabes que existe el riesgo de no hacer nada.
Si elige no hacer nada con su dinero sino mantenerlo en el banco durante los próximos diez años, sepa que cada dólar valdrá mucho menos hace diez años de lo que es hoy. Comprará mucho menos. Será mucho menos y puede ser más tentador bucear aquí y allá, erosionando sus ahorros.
Así que sepa y recuerde la verdad sobre la relación riesgo/recompensa.
Verdad número 3: el dinero es poder.
Es fácil malinterpretar la afirmación de que Dinero es poder. Las palabras evocan a un multimillonario malvado que se sienta en la sala de estar de una mansión en la cima de una colina, ideando planes malvados para destruir a sus enemigos. Esto no es de lo que estamos hablando.
De lo que estamos hablando, en cierto sentido, es del poder de su capacidad de compra.
Piensa en ti como una reina. Te sientas en un trono. Muy cerca, en el suelo del palacio, hay un montón de monedas de oro, tu tesoro. Diversos comerciantes, artesanos y artesanas se acercan a usted todos los días con los productos y servicios ofrecidos.
Como gobernante, eliges qué vendedores bendecir y cuáles evitar. Bendices a algunos y terminas en tu bolso con monedas de oro, comprando lo que tienen para ofrecer. Protege a los que no compras y se quedan sin dinero.
Si un producto no cumple con su aprobación porque es de mala calidad, demasiado caro o peligroso para su salud, ni siquiera entra en su castillo. Y no eres solo tú quien decide. Usted decide estas cosas por usted y su familia.
Ahora imagina que no hay una sola reina, sino 100 millones de reinas en el Estados Unidos tomando las mismas decisiones todos los días. Si solo el 1% de ustedes decide que un producto o empresa no merece su confianza o su dinero, puede decidir evitarlo. Ese producto o empresa perdería 1 millón de clientes. Maravillosa margarita para esas ganancias trimestrales si 1 millón de mujeres estadounidenses se unen y actúan juntas.
¿Qué podrías hacer como alianza reina para dar forma al comportamiento corporativo? Las posibilidades son infinitas si tomas el poder.
El mismo poder se puede usar para beneficiar a las organizaciones benéficas, para apoyar a los candidatos políticos, para salvar el medio ambiente y para sacar a la luz importantes problemas sociales. Las posibilidades vuelven a ser infinitas, si tomas el poder.
El mismo poder puede usarse para comprar su libertad si está dispuesto a pagarse a sí mismo regularmente si está dispuesto a ser generoso consigo mismo si está dispuesto a evitar a otros comerciantes y bendecir su futuro con ahorros.
Su dinero es su apalancamiento. es tu voz Es tu voto. Tu dinero es tu billete. Bendices o ten cuidado. Así que considera sabiamente tu poder adquisitivo, mi reina.
La pobreza no es una opción.
Si le preguntaras a 100 mujeres cuál es el mayor lujo que disfrutan los ricos, muchas se volverían locas con una lista de zapatos italianos, champán francés y casas de Beverly Hills.
Si le preguntas a una mujer rica, educada y que ha sido rica durante mucho tiempo, cuál es el mayor lujo que disfruta y probablemente te responda «Elecciones».
Piénsalo. Ser económicamente independiente en serio o simplemente apestosamente rico significa que puedes vivir donde quieras, hacer lo que quieras, comer lo que quieras, despertarte cuando quieras, vestirte como quieras y decir lo que quieras.
La mayoría de las personas ricas tienen el sentido común de no aprovechar al máximo la lista anterior, pero seguramente aprenden qué privilegios son importantes para ellos y los disfrutan plenamente, a menudo en privado.
Esta es la realidad de vivir en una sociedad capitalista: cuanto más dinero tienes, más opciones tienes.
Si viviéramos en un régimen comunista o en una dictadura, tus opciones aumentarían a medida que te acercas al poder, porque el gobierno podría -y quisiera- tomar tu dinero cuando crea que tienes demasiado o cuando lo necesite. En estas circunstancias, puede ser una buena idea ser primo del dictador o conocer a un alto miembro del partido gobernante.
Recuerda que hay algunos bienes materiales que el dinero puede comprar. Más importante aún, hay opciones y oportunidades que el dinero en el banco puede hacer posibles. Decide qué servicio quieres ganar para ti y actúa en consecuencia.
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Las opciones de dinero no solo se gastan o se ahorran.
El dinero te da la posibilidad de dejar un trabajo o una relación que no es buena para ti. Siempre se necesitará coraje para hacer esto, pero también es importante tener los recursos financieros para hacerlo.
No solo puedes deshacerte de una situación tóxica, sino que también puedes mejorar. Puede obtener un trabajo peor pagado con más oportunidades. Puedes tomar clases nocturnas para mejorar tus habilidades.
Y si necesita tiempo, el dinero significa que puede esperar. Si vive en una cabina, tiene un trabajo que no ama y experimenta una independencia financiera mínima en este momento, verse en una posición de poder con opciones y oportunidades puede no ser fácil, pero este es exactamente el primer paso. necesidad de tomar: nos vemos allí.
Entonces, si es necesario, trabaje hacia atrás y descubra cómo llegar a donde está. No es necesario tener todas las respuestas. Sabes toda la verdad.
Ahora conoces estas eternas verdades sobre el dinero. Aceptarlos. Abrázalos. Prosperar.